Şimdi Değilse Ne Zaman Düşünüyorum İşte: İhtiyaç Kredisi Çekmeden Önce Bilmeniz Gereken 10 Şey

Kredi çekmeden önce ihtiyaç duyulan gerçek büyüklüğü belirlemek çok değerlidir. Pek çok kredi seçeneğinin çok üst limitleri olabilir ancak o kredinin çekilebilir olması ihtiyaç duyulan kredi olduğu anlamına gelmez. Kredi çekmeden önce ihtiyacın büyüklüğü belirlenmelidir. İhtiyaçtan fazla alınan kredi, aynı zamanda ödenecek fazladan faiz ve borç anlamına gelmektedir.

İhtiyaç kredisi çekmeden önce belirlenecek en değerli kriter aylık kredi taksitlerinin ne kadar ödeneceğidir. Ülkemizdeki bankalar bazı istisnalar dışında toplam aylık kredi ödemelerinin aylık gelirimizin %50’sini geçmemesini istemektedir. Dünyanın önde gelen finans şirketlerinin kabul ettiği oran aylık gelirin %40’ı. Bu oranın belirlenmesinin sebebi, kredi ödemeleri hariç gelirin temel ihtiyaçlarımızı karşılayabilecek düzeyde olması gerekliliğidir.

Her kredi kullanıcısı doğal olarak kredisini bir an önce bitirmek ister. Ancak çoğumuzun gözden kaçırdığı şey, aylık kredi miktarı arttıkça temel ve sosyal ihtiyaçlarımıza ayırdığımız bütçenin azalacağıdır.

Hesapladığımız aylık kredi tutarı ile vadenin çarpımına tahmini toplam faiz ödemesini ekleyerek çekebileceğimiz en yüksek kredi tutarını bulabiliriz. Ancak ben öderim diyerek ihtiyacımızdan fazla kredi çekmek yanlış bir davranıştır. Bankadan alınacak her ek ücret, aylık ve toplam ödemelerimize ek bir yük getirecektir. Öte yandan ihtiyacımız olandan daha az kredi almak ileride daha fazla kredi çekmemize ve her iki krediyi aynı anda ödememize neden olabilir. En doğru yöntem, ihtiyacımız olan miktarı en baştan net bir şekilde belirlemek ve buna göre kredi çekmektir.

Kredi vadesi boyunca doğabilecek maliyetleri hesaplamak, bahsettiğimiz hesaplamaların ortasında en zor olanıdır. Maliyetleri hesaplamayı kolaylaştırmak için, bunları talep edilebilecek hasarlar ve tahmin edilemeyecek hasarlar olarak ikiye ayıralım. Öngörülemeyen maliyetler doğal olarak hesaplanamaz, ancak bu durumlar için ek bir bütçe ayırabiliriz. İddia edilen tatil, evlilik, eğitim vb. masrafları kredi çekerken dikkate almalı ve aylık kredi ödemelerimizi buna göre hesaplamalıyız.

Ödeme alışkanlıklarından sonra borçluluk, kredi notunu etkileyen en önemli kriterlerden biridir. Yani istediğiniz kadar düzenli ödeme yapın mevcut kredi ve kredi kartlarının borcu yüksekse bu durumda kredi notunuz düşük olmasa bile banka kredi vermek istemeyebilir.

Bir bankaya kredi başvurusunda bulunduğunuzda veya çevrimiçi başvuruda bulunduğunuzda bekleyin. Tekrarlanan başvurular da kredi puanınızı etkileyebilir. Özellikle aynı anda birden fazla banka kredi talebinizi reddetmiş ise tekrar başvuru yapmayınız. Gelirinizi artırmaya çalışın, mevcut borçlarınızı kapatın veya yeniden yapılandırın.

Düzenli bir ödeme alışkanlığına sahip olmak, bankaların sizi olumlu bir müşteri olarak görmesini sağlar. Sadık müşteri imajı, ilerleyen yıllarda kredi başvurularınıza da olumlu yansıyacaktır. Bankalara göre ‘sadık müşteri’ olarak tanınıyorsunuz. Kredi kullanım borcunu bir veya birden fazla kez sorunsuz kapatan müşteri için kredi limitleri esnetildiğinde bankalar otomatik limit tanımlaması dahi yapabilmektedir.

Kredi çekmeden önce kredi faiz oranları detaylı bir şekilde incelenmelidir. Bankadan bankaya değişen kredi oranları arasından en makul olanını seçmek gerekiyor. Bankaların kredi kullananlara sunduğu diğer avantajlara bakmadan öncelikle nasıl bir oran sunduğuna bakılmalıdır. Diğer avantajlar faiz oranlarından çok daha sonra gelir.

Ayrıca kredi çekerken mutlaka hayat sigortası yaptırın. Bu sayede başınıza bir şey geldiğinde sigorta şirketi çektiğiniz tüm parayı bankaya öder ve sevdiklerinizi mağdur etmezsiniz.